Οι επιχειρήσεις που λειτουργούν με πιστωτικούς όρους είναι εξοικειωμένες με τον πιστωτικό κίνδυνο, δηλαδή τον κίνδυνο να μην πληρωθούν για αγαθά που έχουν ήδη παραδοθεί. Πολύ λιγότερες επιχειρήσεις γνωρίζουν την έννοια του προ-πιστωτικού κινδύνου. Ο προ-πιστωτικός κίνδυνος ξεκινά αμέσως μόλις υποβληθεί μια παραγγελία, από τη στιγμή εκείνη επενδύετε χρόνο, χρήματα και πόρους χωρίς καμία εγγύηση πληρωμής. Αυτό είναι ιδιαίτερα συνηθισμένο σε τομείς όπου η εξατομίκευση είναι ζωτικής σημασίας, καθώς οι επενδύσεις που γίνονται είναι δύσκολο να ανακτηθούν αν ο πελάτης δεν πληρώσει.
Σε αυτό το άρθρο, θα εξετάσουμε τον κίνδυνο προ-πίστωσης και τη ζημιά που μπορεί να προκαλέσει στην επιχείρησή σας, καθώς και στρατηγικές για τον μετριασμό του.
Τι είναι ο προ-πιστωτικός κίνδυνος;
Ο κίνδυνος προ-πίστωσης αναφέρεται στην πιθανότητα οικονομικής απώλειας εάν ένας πελάτης δεν πληρώσει αφού μια επιχείρηση έχει ήδη ξεκινήσει την παραγωγή που δεν μπορεί εύκολα να επαναχρησιμοποιηθεί. Επειδή ισχύει για εμπορεύματα που περιμένουν αποστολή, είναι μερικές φορές γνωστός ως κίνδυνος προ-αποστολής ή κίνδυνος έργου σε εξέλιξη.
Πιστεύετε ότι δεν ισχύει για την επιχείρησή σας; Ίσως πρέπει να το ξανασκεφτείτε. Είτε παράγετε προϊόντα για μια μάρκα τροφίμων, εξαρτήματα ακριβείας για μηχανήματα είτε εξειδικευμένα εξαρτήματα ταμπλό για ένα συγκεκριμένο μοντέλο αυτοκινήτου, μόλις ξεκινήσει η παραγωγή, έχετε δεσμευτεί στη διαδικασία. Έχετε αγοράσει τα υλικά, κλείσει το χρόνο και ξεκινήσει την εργασία.
Ακόμη και αν το απόθεμά σας είναι γενικό, μπορεί να φέρει ετικέτα ειδικά για τον αγοραστή σας. Το κόστος της αφαίρεσης και της επανετικετοποίησης του αποθέματος μπορεί να υπερβεί τα έσοδα από την επαναπώληση, αφήνοντάς σας με μη ανακτήσιμες ζημίες.
Η αφερεγγυότητα ενός αγοραστή σημαίνει ήδη ότι ο προμηθευτής μπορεί να έχει χάσει μια κερδοφόρα οδό προς την αγορά, αλλά το να μείνει με ημιτελή προϊόντα μπορεί να σημαίνει ότι τα μη ανακτήσιμα κόστη είναι ανεπανόρθωτα.
Σε όλους τους κλάδους, οι επιχειρήσεις δεσμεύουν χιλιάδες, και μερικές φορές εκατομμύρια, σε μετρητά, υλικά και παραγωγή πριν πληρωθούν. Αυτή είναι μια κλίμακα έκθεσης που πολλοί δεν συνειδητοποιούν ότι έχουν.
Ο κίνδυνος αφερεγγυότητας πριν από την αποστολή
Ένας τέτοιος κίνδυνος μπορεί να φαίνεται αμελητέος, ειδικά αν έχετε είχε ομαλές συναλλαγές με τους πελάτες σας για προηγούμενες παραγγελίες και δεν δείχνουν σημάδια οικονομικών δυσκολιών.
Δυστυχώς, η αφερεγγυότητα μπορεί να χτυπήσει χωρίς προειδοποίηση, συχνά πριν εμφανιστούν σαφή σημάδια οικονομικής δυσχέρειας.
Η αφερεγγυότητα του πελάτη δεν είναι η μόνη απειλή. Ένας πελάτης που αντιμετωπίζει οικονομική πίεση μπορεί να ακυρώσει την παραγγελία πριν από την αποστολή. Συγκρούσεις ή κυρώσεις μπορεί να καταστήσουν αδύνατη την παράδοση. Σε οποιαδήποτε από αυτές τις περιπτώσεις, ο προμηθευτής εκτίθεται οικονομικά, επειδή επενδύει στην παραγωγή ή την προετοιμασία. Όσο πιο κοντά βρίσκεται η παραγγελία στην ολοκλήρωσή της, τόσο μεγαλύτερο είναι το ενδεχόμενο σημαντικής οικονομικής απώλειας.
Πώς λειτουργεί η κάλυψη PCR
Η κάλυψη PCR είναι μια επέκταση της κάλυψης πιστωτικού κινδύνου που προστατεύει τις επιχειρήσεις κατά τη διάρκεια της κρίσιμης περιόδου μεταξύ της έναρξης της εργασίας για μια παραγγελία και της παράδοσης των τελικών προϊόντων.
«Η κάλυψη PCR διασφαλίζει ότι, εάν ο αγοραστής σας καταστεί αφερέγγυος πριν από την παράδοση, δεν θα αναλάβετε εσείς το πλήρες οικονομικό βάρος», λέει η Tracey McIntyre, Διευθύντρια Ειδικών Κινδύνων και Εισπράξεων της Atradius στο Ηνωμένο Βασίλειο. «Έχει σχεδιαστεί για επιχειρήσεις, όπου ο κίνδυνος ξεκινά πολύ πριν από την έκδοση του τιμολογίου. Αυτό καθιστά κρίσιμη την αξιολόγηση του κινδύνου του αγοραστή πριν οι ασφαλισμένοι αποδεχθούν παραγγελίες, και παρέχουμε καθοδήγηση για να τους βοηθήσουμε να λάβουν τεκμηριωμένες αποφάσεις.»
Η PCR προσφέρει κάτι περισσότερο από την απλή κάλυψη των οικονομικών σας ζημιών. Η κάλυψη PCR της Atradius προστατεύει την επιχείρησή σας με βασικά οφέλη, όπως:
Πώς μπορεί να σας βοηθήσει η ομάδα Διαχείρισης Ειδικών Κινδύνων της Atradius
Με την υποστήριξη των ειδικών μας στη Διαχείριση Ειδικών Κινδύνων, η Atradius παρακολουθεί τους αγοραστές για πρώιμα σημάδια οικονομικής δυσχέρειας, αξιοποιώντας την εκτεταμένη εμπειρία της στην ασφάλιση πολλαπλών προμηθευτών με κάλυψη κινδύνου πριν από τη χορήγηση πίστωσης.
«Οι καθυστερήσεις πληρωμών, οι ξαφνικές αλλαγές στις συμβάσεις, τα αιτήματα για πρόωρη πληρωμή ή τα ανεξήγητα προβλήματα παράδοσης μπορούν όλα να αποτελούν σημάδια οικονομικής αστάθειας», λέει ο McIntyre. Η Atradius χρησιμοποιεί δομημένα δεδομένα, πληροφορίες για την αγορά και δείκτες συμπεριφοράς για να αξιολογεί την υγεία των αγοραστών σε πραγματικό χρόνο. Αντλούμε στοιχεία από πολλαπλές πηγές – οικονομικές καταστάσεις, πρότυπα πληρωμών, πιστωτικές βαθμολογίες και τάσεις του κλάδου – για να βοηθήσουμε τις επιχειρήσεις να εντοπίσουν πότε μια συναλλαγή ενδέχεται να γίνει επικίνδυνη. Αυτό το επίπεδο πληροφόρησης σπάνια είναι διαθέσιμο σε μεμονωμένες επιχειρήσεις».
Η προτεραιότητα μετατοπίζεται στον περιορισμό των ζημιών και στη βελτίωση των προοπτικών ανάκτησης. Η κάλυψη κινδύνου πριν από τη χορήγηση πίστωσης μπορεί να βοηθήσει. Ο περιορισμός της ζημίας απαιτεί βαθιά γνώση του κλάδου και νομική κατάρτιση, παράλληλα με την κατανόηση της φύσης των εμπορευμάτων, του δυναμικού μεταπώλησής τους και της δυναμικής του κλάδου. Αυτού του είδους η γνώση απαιτεί ισχυρές σχέσεις με επιχειρήσεις σε όλους τους κλάδους, κάτι που αποτελεί το βασικό αντικείμενο της ομάδας μας για τη Διαχείριση Ειδικών Κινδύνων (SRM).
«Σε καταστάσεις κρίσης – είτε μέσω νομικών ενεργειών είτε μέσω διαδικασιών αφερεγγυότητας – ο περιορισμός των ζημιών και η βελτίωση των προοπτικών ανάκτησης είναι ζωτικής σημασίας για τις επιχειρήσεις», λέει ο Rhys Davies, επικεφαλής της Διαχείρισης Ειδικών Κινδύνων και Ανακτήσεων στο Ηνωμένο Βασίλειο της Atradius.
«Οι προμηθευτές δεν πρέπει να υποτιμούν την αξία των αποθεμάτων τους – μπορεί να αποτελούν κρίσιμο στοιχείο μιας εφοδιαστικής αλυσίδας και η Atradius είναι στη διάθεσή σας για να σας βοηθήσει να αξιοποιήσετε τη μέγιστη αξία τους.»
Πώς η Atradius υποστηρίζει τη διεθνή είσπραξη οφειλών
Η είσπραξη οφειλών μπορεί να είναι αποθαρρυντική όταν ο αγοραστής σας βρίσκεται στο εξωτερικό και υπόκειται σε ένα άγνωστο νομικό πλαίσιο. Με γραφεία σε όλο τον κόσμο, η SRM είναι στη διάθεσή σας για να σας βοηθήσει. «Οι ομάδες είσπραξης οφειλών μας έχουν δεκαετίες εμπειρίας στη διαχείριση μεγάλων, σύνθετων διασυνοριακών περιπτώσεων αφερεγγυότητας», λέει ο Davies. «Αυτή η εμπειρογνωμοσύνη, σε συνδυασμό με τα οφέλη της κάλυψης Pre-Credit Risk, δίνει στους προμηθευτές αυτοπεποίθηση όταν εισέρχονται σε αγορές του εξωτερικού.»
Το παγκόσμιο δίκτυο εμπειρογνωμόνων μας μπορεί επίσης να σας υποστηρίξει στις διεθνείς συναλλαγές, καθώς, αν και αυτές προσφέρουν ευρύτερες ευκαιρίες, συνοδεύονται από τις δικές τους πολυπλοκότητες. Η συνεργασία με αγοραστές στο εξωτερικό απαιτεί αυτοπεποίθηση και εξειδίκευση για την αντιμετώπιση των διασυνοριακών προκλήσεων. Η SRM θα υποστηρίξει τις εταιρείες σε κάθε βήμα της πορείας τους.
Η Atradius προσφέρει αυτή την εξειδίκευση και εμπειρία μαζί με μια σειρά συμπληρωματικών υπηρεσιών. Ενισχύουμε τις προσπάθειες ανάκτησης αναγνωρίζοντας την εξατομικευμένη αξία των εμπορευμάτων, η οποία συχνά υπερβαίνει την αξία των απορριμμάτων. Οι εξειδικευμένες ομάδες ανάκτησης μας βοηθούν τις επιχειρήσεις να διαπραγματευτούν από θέση ισχύος, κατανοώντας πώς να αξιοποιήσουν το αναντικατάστατο προϊόν σας. Η νομική μας εξειδίκευση και οι επαφές μας βελτιώνουν σημαντικά τις προοπτικές ανάκτησης.
Κάντε την κάλυψη PCR τον ακρογωνιαίο λίθο της στρατηγικής διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου της επιχείρησής σας. Δεν πρόκειται απλώς για τη διαχείριση του κινδύνου, αλλά για τη δημιουργία ευκαιριών και τη διασφάλιση της ευημερίας της επιχείρησής σας υπό οποιεσδήποτε συνθήκες της αγοράς.
Για να μάθετε πώς μπορείτε να ενισχύσετε τη δική σας στρατηγική πιστωτικού κινδύνου, επικοινωνήστε μαζί μας και δείτε πώς μπορούμε να σας βοηθήσουμε να παραμείνετε μπροστά.
